С 2025 года переводы между картами физических лиц оказались под пристальным вниманием банков и контролирующих органов. Об этом рассказала председатель Ассоциации бухгалтеров Санкт-Петербурга Светлана Лебедева в интервью «Российской газете». Новые правила вступили в силу с изменениями в федеральном законе о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём.
Теперь банки обязаны передавать Федеральной налоговой службе (ФНС) более широкий спектр информации:
- О движении средств на всех счетах;
- Об открытии, закрытии и изменении реквизитов;
- О любых операциях, включая переводы между картами физических лиц.
Если ранее подобный контроль распространялся преимущественно на юридических лиц и ИП, то теперь под надзор попадают и обычные граждане.
Какие переводы могут вызвать подозрения
Контроль осуществляется с помощью цифровых алгоритмов, анализирующих характер переводов. В зоне риска:
- Крупные транзакции, особенно с формулировками «за авто», «тур», «аренда» и т.д.;
- Регулярные зачисления — например, ежемесячные переводы от разных лиц, которые могут говорить о «серой» зарплате, сдаче квартиры или продаже товаров без регистрации самозанятости;
- Операции без явного назначения, особенно если отправитель и получатель не состоят в родственных или деловых отношениях.
Важно: системы мониторинга фиксируют поведенческие шаблоны, и если операция покажется подозрительной, налоговая может запросить пояснения.
Как безопасно переводить деньги
Эксперты советуют соблюдать осторожность и использовать легальные инструменты:
- Избегайте переводов от незнакомых лиц — особенно с предложением «дать пройти деньги через ваш счёт»;
- Для сбора средств — например, в родительском комитете — используйте официальные сервисы, такие как «СберСбор» или «ЮMoney»;
- При регулярных переводах оформляйте договоры аренды, займа или дарения — это поможет избежать недоразумений с налоговой;
- Не принимайте деньги за чужие услуги — участие в схемах обналички («дропперство») может повлечь серьёзную ответственность.
Будут ли новые налоги на переводы
Доцент Финансового университета Игорь Балынин уточняет:
- Никаких новых налогов на переводы между гражданами не вводилось;
- Возврат долгов, подарки от близких, разовые переводы — налогом не облагаются;
- НДФЛ начисляется только на доход, а не на сам факт движения средств.
Однако если налоговая заподозрит, что перевод скрывает нелегальную предпринимательскую деятельность, она вправе затребовать документы и начислить налог, штраф и пени.
Особое внимание — схемам с «дропперами»
ФНС уделяет повышенное внимание операциями, где используется чужой счёт для обналичивания средств. Так называемые «дропперы» — физлица, через чьи карты проходят большие объёмы денежных средств, не объяснённых законным путём. За участие в таких схемах можно попасть под уголовную статью.
Вывод: чтобы переводы между картами не вызвали вопросов у контролирующих органов, важно действовать открыто, фиксировать источники поступлений и по возможности использовать легальные сервисы.
Об авторе
